車抵押貸看不看征信？這是許多上海車主在申請(qǐng)“壓綠本不押車”貸款時(shí)最關(guān)心的問(wèn)題。答案明確：正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的車抵押貸必須看征信，但上海部分產(chǎn)品對(duì)征信瑕疵的容錯(cuò)度較高，甚至能為“花戶”提供融資方案。本文將結(jié)合上海市場(chǎng)現(xiàn)狀，從征信要求、貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避三個(gè)維度展開(kāi)分析。

一、征信是車抵押貸的核心門檻，但上海市場(chǎng)有“緩沖帶”

在上海，無(wú)論是銀行、汽車金融公司還是持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，車抵押貸的審批均以征信報(bào)告為重要依據(jù)。征信記錄直接反映借款人的還款意愿與能力，若存在以下問(wèn)題，貸款申請(qǐng)可能被拒或利率上?。?/p>

當(dāng)前逾期：若申請(qǐng)時(shí)存在未結(jié)清的逾期貸款或信用卡欠款，金融機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為借款人資金鏈緊張，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高；
連三累六：近兩年內(nèi)連續(xù)3個(gè)月逾期或累計(jì)6次逾期，即使欠款已還清，也可能被列入“高風(fēng)險(xiǎn)名單”；
負(fù)債率超標(biāo)：若借款人負(fù)債總額（如房貸、信用貸、其他車貸）占收入比例超過(guò)65%，機(jī)構(gòu)會(huì)質(zhì)疑其還款能力。
不過(guò)，上海市場(chǎng)存在兩類“緩沖方案”：

非銀機(jī)構(gòu)產(chǎn)品：部分融資租賃公司或小額貸款公司對(duì)征信瑕疵容忍度較高，例如允許借款人近兩年內(nèi)存在1-2次非惡意逾期，或負(fù)債率不超過(guò)80%；
“壓綠本不押車”專項(xiàng)產(chǎn)品：此類產(chǎn)品以車輛登記證（綠本）為抵押物，車輛仍可正常使用，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)安裝GPS定位設(shè)備降低風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)征信的要求相對(duì)靈活。例如，上海某機(jī)構(gòu)明確表示“征信花、負(fù)債高但有車就能貸”，最高可批2000萬(wàn)元，但需提供輔助資產(chǎn)（如房產(chǎn)證、保單）或增加擔(dān)保人。

二、上海“壓綠本不押車”貸款流程：征信預(yù)查是關(guān)鍵

以上海某主流車抵貸產(chǎn)品為例，其流程如下：

征信預(yù)查：借款人授權(quán)機(jī)構(gòu)查詢征信報(bào)告，機(jī)構(gòu)根據(jù)逾期次數(shù)、負(fù)債率、查詢記錄等初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；
車輛評(píng)估：專業(yè)評(píng)估師上門或通過(guò)線上系統(tǒng)評(píng)估車輛價(jià)值，確定可貸額度（通常為市場(chǎng)價(jià)的50%-90%）；
資料審核：提交身份證、行駛證、綠本、銀行卡、收入證明等材料，機(jī)構(gòu)核實(shí)車輛產(chǎn)權(quán)清晰無(wú)糾紛；
簽約與抵押登記：簽訂借款合同并辦理抵押登記，車輛所有權(quán)仍歸借款人，但抵押權(quán)歸機(jī)構(gòu)；
放款：最快當(dāng)天到賬，資金直接劃入借款人指定賬戶。
案例：上海車主李先生因生意周轉(zhuǎn)需50萬(wàn)元，其征信報(bào)告顯示近兩年有1次信用卡逾期（已結(jié)清），負(fù)債率70%。他選擇“壓綠本不押車”產(chǎn)品，提供名下另一套房產(chǎn)作為輔助資產(chǎn)，最終獲批48萬(wàn)元，年化利率18%，期限3年，車輛仍可日常使用。

三、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：征信瑕疵者的“自救指南”

若征信存在硬傷，仍可通過(guò)以下方式提高車抵押貸成功率：

選擇非銀機(jī)構(gòu)：融資租賃公司、小額貸款公司對(duì)征信要求相對(duì)寬松，但需警惕高利率（年化15%-30%）和額外費(fèi)用（如GPS安裝費(fèi)、服務(wù)費(fèi)）；
提供輔助資產(chǎn)：房產(chǎn)、保單、存單等資產(chǎn)可證明還款能力，降低機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；
增加擔(dān)保人：若借款人征信較差，可找征信良好的親友作為共同借款人或擔(dān)保人；
優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)：提前結(jié)清部分小額貸款，降低負(fù)債率至65%以下。
提醒：上海市場(chǎng)存在“過(guò)戶貸”等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，即借款人將車輛過(guò)戶至親友名下再申請(qǐng)貸款。此類操作可能涉及虛假材料、產(chǎn)權(quán)糾紛，甚至被認(rèn)定為詐騙，務(wù)必謹(jǐn)慎選擇。

結(jié)語(yǔ)：量力而行，選擇正規(guī)渠道

車抵押貸的征信門檻雖存在，但上海市場(chǎng)的靈活性為征信瑕疵者提供了融資可能。若您正面臨資金周轉(zhuǎn)難題，可直接點(diǎn)擊右側(cè)客服小窗或撥打咨詢熱線:021-36129916，享受0服務(wù)費(fèi)專屬優(yōu)惠。