車抵押貸款行駛證是否會被扣押，是許多車主在辦理貸款時關(guān)注的焦點問題。作為車輛合法上路的“身份證”，行駛證在抵押貸款流程中的處理方式直接影響著借款人對車輛的使用權(quán)。本文將從法律規(guī)范、貸款機構(gòu)操作模式及風險控制等角度，系統(tǒng)解析車抵押貸款中行駛證的處置邏輯。

一、法律層面：行駛證能否作為抵押物？

根據(jù)《民法典》第三百九十五條，可作為抵押物的財產(chǎn)需滿足“債務(wù)人或第三人有權(quán)處分”且“法律未禁止抵押”的條件。車輛作為交通運輸工具屬于法定抵押物范疇，但行駛證本身僅是車輛合法使用的證明文件，不具備獨立的經(jīng)濟價值。法律明確規(guī)定，抵押物需為具有交換價值的實物或權(quán)利憑證，而行駛證僅記錄車輛基本信息（如車牌號、車主姓名、車型等），無法通過市場交易變現(xiàn)。因此，行駛證不能單獨作為抵押物申請貸款，其法律地位與機動車登記證書（綠本）、購車發(fā)票等產(chǎn)權(quán)證明存在本質(zhì)差異。

二、實務(wù)操作：行駛證在抵押流程中的角色

盡管行駛證無法單獨抵押，但在車抵押貸款中，其扣押與否與貸款模式密切相關(guān)。目前市場上主流的車抵押貸款分為兩種模式：

1. 押車模式：行駛證與車輛同步扣押
在押車貸款中，貸款機構(gòu)為控制風險，通常會扣押車輛、行駛證及車鑰匙。例如，某商業(yè)銀行的車抵貸產(chǎn)品明確要求借款人將車輛停放至指定車庫，并交出行駛證原件。這種模式通過物理控制車輛，降低借款人私自處置資產(chǎn)的風險。數(shù)據(jù)顯示，押車模式的貸款額度通常為車輛評估價的50%-70%，但借款人需承擔車輛閑置導(dǎo)致的折舊損失。

2. 押證不押車模式：僅扣押登記證書
更常見的“押證不押車”模式中，貸款機構(gòu)僅要求抵押機動車登記證書（綠本），并在車管所辦理抵押登記。此時行駛證由借款人保留，車輛可正常使用。例如，某汽車金融公司的“快貸通”產(chǎn)品規(guī)定，借款人需提供綠本、身份證、收入證明等材料，無需交出行駛證。該模式通過法律登記限制車輛過戶，同時允許借款人繼續(xù)使用車輛，貸款額度可達車輛評估價的80%-120%。

三、風險控制：為何部分機構(gòu)要求扣押行駛證？

盡管法律未強制要求扣押行駛證，但部分非銀行金融機構(gòu)或小額貸款公司可能通過扣押行駛證增強風控。例如，某P2P車貸平臺在合同中約定：“借款人需交出行駛證原件，否則視為違約”。這種操作實質(zhì)是通過控制車輛使用權(quán)，倒逼借款人按時還款。然而，此類做法可能引發(fā)法律爭議。根據(jù)《機動車登記規(guī)定》，行駛證是車輛合法上路的必備證件，扣押行駛證可能導(dǎo)致借款人無法正常使用車輛，進而影響其還款能力。

四、合規(guī)建議：如何選擇安全的貸款模式？

優(yōu)先選擇銀行或持牌金融機構(gòu)：銀行車抵貸產(chǎn)品通常僅要求抵押綠本，不扣押行駛證，且利率更低（年化利率6%-10%）。
仔細閱讀合同條款：警惕合同中“扣押行駛證”“安裝GPS定位器”等隱性條款，避免因小失大。
評估還款能力：車抵押貸款期限通常為1-3年，需確保還款期內(nèi)收入穩(wěn)定，避免因逾期導(dǎo)致車輛被處置。

結(jié)語：理性選擇，規(guī)避風險

車抵押貸款中行駛證的處置方式，本質(zhì)是貸款機構(gòu)風險控制與借款人用車需求的平衡。行駛證無法單獨抵押貸款，但其扣押與否取決于貸款模式。建議借款人在辦理車抵貸時，優(yōu)先選擇合規(guī)金融機構(gòu)，明確合同條款，確保自身權(quán)益不受損。

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