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沒想到，掏空六個錢包網(wǎng)上買車，只是購房者萬里長征的第一步！

緊接著，買樓后的家裝預(yù)算堪稱“甜蜜負(fù)擔(dān)！”

面對剛交付的光禿禿的毛坯房，誰不想把它裝修得漂亮，搬進(jìn)去看美景呢！

但很多人都面臨著一個尷尬的困境，裝修房子的錢從哪里來？

硬裝修、軟裝修、家電、家具，動不動就二三十萬元的支出，讓本來就“月月干凈”的家庭雪上加霜！

還錢還是等待，人生是一道選擇題。

“淵，太精彩了！”

就在你輸入“裝修缺錢怎么辦？”這樣的問題的時候。 以及手機(jī)上的其他此類問題。

你的抖音、頭條、朋友圈等社交媒體將被“低息、高額、還款快”的消費(fèi)金融按揭廣告包圍！

“不用去建行，網(wǎng)上申請，2小時內(nèi)到賬！”

“金額10萬-100萬，月利率低至3%，還款期長達(dá)60個月。”

“不用去現(xiàn)場，隨時借還，方便快捷。”

在這樣的廣告中，家裝按揭似乎為你打開了一扇新生活的大門！

真的那么容易申請嗎？

房屋裝修抵押貸款利率真的很低嗎？

家裝貸款背后有哪些途徑？ 明天我會向你解釋。

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首先介紹一下家裝抵押貸款，一般是指中國建設(shè)銀行或消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)推出的以家庭裝修為目的的個人信用抵押貸款。

最大的特點(diǎn)就是不需要抵押，而且是消費(fèi)抵押貸款。 說得更直白一點(diǎn)，你可以把它想象成一張可以分期還款的大額信用卡。

為什么最近關(guān)于裝修貸款的宣傳如此之多？

最關(guān)鍵的激勵是央行最近放水了，新的貨幣政策頗有修養(yǎng)。

以南京為例，首套貸款利率已從一年前的6.13%大幅下降至目前最低的4.6%。

小微企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款一年期抵押貸款利率在3.6%左右。

個人貸款環(huán)境的自我培育，農(nóng)業(yè)銀行的貸款額度有所加強(qiáng)，家裝貸款的門檻也大幅提高。 有些金融中介是盈利的，但其實還需要下功夫去推廣。

我們先回答第一個問題：家裝貸款真的低息嗎？

答案是否定的。

家裝貸款只是用手續(xù)費(fèi)的概念代替了傳統(tǒng)意義上的每月房貸利息。

更重要的是，手續(xù)費(fèi)一點(diǎn)也不低。

這是南京某建設(shè)銀行家裝貸款的宣傳海報。 讓我們看看實際利率是多少。

從上圖可以看出，10億元的抵押貸款車主貸哪家好，我們每個月的還款費(fèi)用是280元，一年期利率是3.36%，看起來還蠻實惠的。

事實上，通過測算可以發(fā)現(xiàn)，隨著時間的推移，我們占用的本金和利息在減少，但實際每月還款費(fèi)用卻保持不變。

我們?nèi)园丛轮Ц兑褍斶€的本金和利息。

所以真實情況是工行跟我們玩文字游戲，目的就是讓大家覺得月利率低。

如果將此利率強(qiáng)行轉(zhuǎn)換為利率，則需要乘以約（1.8~2）的系數(shù)。

這是基于IRR模型的粗略估計系數(shù)，可用于計算實際利率。

一年期家裝貸款實際利率=6.15%，（銀行很誠實，海報上寫的）。

這才是農(nóng)行推廣家裝貸款的真實用意。

利率利潤比貸款和抵押貸款低得多。

CCB也是為了賺錢。

第二個問題，現(xiàn)在申請住房裝修貸款方便嗎？

答案是肯定的。

2020年前后車主貸哪家好，炒房風(fēng)潮將盛行，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸的杠桿化將進(jìn)一步推動這一趨勢，相關(guān)整治也將同步進(jìn)行。

其中，家裝貸款屬于消費(fèi)貸款的一種。 為了避免被用于其他目的，在應(yīng)用條件方面也有門檻要求。

除了基本的信用信息和穩(wěn)定的收入來源外，農(nóng)業(yè)銀行還會進(jìn)行目的核實，比如安裝前后拍照取證。 首付款等等。

但從目前的實際情況來看，隨著金融體系的整體放松，家裝貸款的監(jiān)管也得到了一定程度的放松。

筆者前段時間陪同學(xué)辦理家裝貸款為例。 提高抵押貸款額度，精裝房貸款標(biāo)準(zhǔn)為每平方米5000元。

優(yōu)質(zhì)客戶（企業(yè)、院校、本科教育等）不再需要登錄驗證。

代理手續(xù)也相當(dāng)方便。 只需購買協(xié)議、個人信息、學(xué)歷證明、工作證明即可。

這一切都表明，家裝貸款的監(jiān)管確實正在放松！

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了解了目前關(guān)于家裝貸款的小知識后，您是否已經(jīng)想好要不要代辦家裝貸款了呢？

對于確實沒錢又想盡快入住的購房者來說，現(xiàn)在正是申請房屋裝修貸款的好時機(jī)。

但有兩點(diǎn)需要注意：

房屋裝修貸款的實際利率

如上所述，家裝貸款的實際年化利率在6-7%之間。

判斷自己的財務(wù)狀況，是否需要增加杠桿。 損益表可以涵蓋貸款和房屋裝修的每月抵押貸款利息總額嗎？

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，我們必須更多地考慮極端情況。

2. 務(wù)必親自前往建行

目前新金融政策正在自我培育，農(nóng)行家裝貸款申請門檻并不高，無需花錢找第三方金融中介機(jī)構(gòu)申請。

多跑兩次，可節(jié)省數(shù)千元服務(wù)費(fèi)。 添加一個小物品不是很好嗎？

最后，在家居裝修方面，無論你是追求精打細(xì)算，還是追求舒適生活，希望你都能住進(jìn)屬于自己的幸福小家！