繼多地宣布推出“認(rèn)房不認(rèn)貸”后，又一只鞋終于登陸房地產(chǎn)市場。

上月底，央行和金監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，啟動對現(xiàn)有住房貸款利率的調(diào)整。 9月7日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼發(fā)布相關(guān)操作細(xì)則。

調(diào)整現(xiàn)有抵押貸款利率是為購房者提供福利和減輕負(fù)擔(dān)的真正一步。一段時間以來，引起社會高度關(guān)注。央行等部門發(fā)布消息后，不少購房者迫不及待地盤算著自己能節(jié)省多少利息?？偟膩碚f，不言而喻，股權(quán)抵押貸款利率的調(diào)整會給購房者帶來利潤感。這也意味著數(shù)千萬家庭、數(shù)億居民可以自主申請較低的房貸利率，減輕每月還款壓力。

消費者自然希望盡快享受政策優(yōu)惠，而銀行跟進的速度可謂“雙向奔波”，滿足外界的期待。由于各大銀行已經(jīng)逐步公布了操作細(xì)節(jié)，可以更清楚地計算出每個家庭能受益多少。比如，四大銀行的細(xì)則明確，房貸利率下調(diào)后，最低利率不得低于同期市場貸款利率（LPR）或全國下限。在授予貸款時。

從目前的細(xì)節(jié)來看，有幾個關(guān)鍵細(xì)節(jié)值得注意。例如，之前選擇固定利率的買家，如果經(jīng)過額外的利率轉(zhuǎn)換流程，也可以請求利率調(diào)整；如果他們以前拖欠抵押貸款，他們也可以享受這種利率降低。如果建行明確，如果連續(xù)欠費天數(shù)超過90天，則需將欠款繳清后才可進行調(diào)整，但必須在繳清欠款后才能進行調(diào)整。可以說，這對于因資金壓力而拖欠房貸的購房者來說，可謂是雪中送炭。

當(dāng)前房地產(chǎn)市場供需關(guān)系發(fā)生重大變化。一些購房者“抬高”抵押貸款利率。這不僅造成了提前還貸的趨勢，也阻礙了不斷增長的房地產(chǎn)市場空間，不利于提振消費者對公司的信心。在此背景下，適時實施權(quán)益抵押貸款利率調(diào)整，既應(yīng)最大限度降低購房者的信貸成本，也是支持房地產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展、助力擴大消費的務(wù)實之舉。

當(dāng)然，由于不同購房者的情況有很大差異，確保政策真誠送到購房者手中、執(zhí)行過程人性化、便民化也很重要。例如，各大銀行均明確所在城市首套房貸款利率政策，原貸款發(fā)放時無需再申請，而目前定價為LPR 不需要進一步申請?；蛘吲c抵押貸款人協(xié)商，但銀行直接統(tǒng)一分期調(diào)整貸款，利率充足，將為借款人節(jié)省很大一部分使用該政策的運營成本。

仍有一些細(xì)節(jié)令市場擔(dān)憂，但仍需澄清。比如，利率調(diào)整后，如果仍然需要提前還款，兩者會不會產(chǎn)生沖突？此外，如果符合利率調(diào)整條件但需要額外申請，銀行能否主動提供信息提示和提醒，減少購房者的咨詢困難，盡量避免信息不對稱下的“遺漏”？有的申請人還必須提交相關(guān)證明材料，如家庭住房套數(shù)等。能否通過打通銀行系統(tǒng)與相關(guān)部門之間的數(shù)據(jù)壁壘來替代？

及時反應(yīng)并妥善解決這些問題，可以更好地體現(xiàn)銀行的社會責(zé)任，也有助于提高利率調(diào)整的有效性，使政策實施的綜合社會效益及時、充分地顯現(xiàn)出來。