首先，抵押貸款需要借款人提供營業(yè)執(zhí)照，因為經營貸款需要相應的經營資質，最基本的當然就是營業(yè)執(zhí)照了。并且大部分銀行對執(zhí)照注冊時長至少要滿3個月。

銀行的目的也很簡單，管控資金用途，控制非理性消費和投資 。所以要求營業(yè)執(zhí)照滿一定時間，因為初創(chuàng)公司是不穩(wěn)定，只有運營一定時間后，才能證明公司有良好經營，銀行才安心放款。

經營性貸款一般數額都比較大，動輒就是上百萬，如果借款人盲目過度消費，超過了個人的還款能力，很有可能造成債務危機，如果這種情況大面積出現，就會造成整個社會體系信貸危機，后果是非常嚴重的。

國家鼓勵企業(yè)去貸款，一個經營良好的企業(yè)，通過融資快速擴大市場規(guī)模，獲得更多的收益和利潤，促進經濟良性發(fā)展?？摄y行也是有資金成本的，而那些盲目投資或投機的行為，只會讓市場泡沫更大，不能持續(xù)。

但是事業(yè)編、體制內的公務人員不能從事商業(yè)盈利性活動，他們不能辦營業(yè)執(zhí)照，自然也不能辦經營性貸款，還有一部分客戶對辦理營業(yè)執(zhí)照有偏見不愿意辦執(zhí)照，就可以選擇辦理消費貸，不需要借款人提供營業(yè)執(zhí)照。

消費貸的用途是專門用于個人和家庭大額消費，不需要公司，這是專門針對沒有公司的上班族們量身定制的產品。

消費貸款要看個人和家庭的收入，需要借款人提供能體現收入的材料，比如收入證明，社保公積金繳納明細，還有工資獎金流水。

還有部分客戶因為暫時不符合經營貸的要求，又急于資金周轉，所以暫時用消費抵押貸款過渡幾個月。

消費貸產品推薦：

產品a利息是足夠的低，美中不足的是額度也低，目前成都的抵押物，動不動就300萬以上的剛需，算下來就三折了，可能滿足不了借款人的資金需求。

產品b額度這一塊還是有保證，但是最大的問題就是利息稍高。但是沒有最合適的利息，只有最合適的產品。只要收入能夠支撐，其實產品b還是能用到大部分的杠桿。就算300萬左右的抵押物，也能夠得到七折的額度，優(yōu)勢還是很可觀的。