中國(guó)金融牌照大全

中國(guó)金融牌照大全

主要金融牌照簡(jiǎn)介(申請(qǐng)條件、審批機(jī)構(gòu)、法律依據(jù)以及注冊(cè)資本要求)

(一)銀監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

1、銀行牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截止2014年10月，全國(guó)共有商業(yè)銀行773家，政策性銀行2家，農(nóng)村合作銀行108家，農(nóng)村信用合作社399家，村鎮(zhèn)銀行1105家。

目前已允許民營(yíng)資本共同參加設(shè)立銀行，首批參與民營(yíng)銀行的試點(diǎn)單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點(diǎn)工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。

民營(yíng)銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會(huì)更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能。

1.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

1.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

1.3申請(qǐng)條件

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程;

(二)有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

(三)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;

(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(五)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

1.4注冊(cè)資本要求

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。

設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。

注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

2、信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類(lèi)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，全國(guó)共有71家信托公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。

目前銀監(jiān)會(huì)已暫停發(fā)放信托牌照。

因此最實(shí)惠的獲得信托牌照的方法是收購(gòu)小型信托公司以獲得牌照價(jià)值。

2.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證

2.2法律依據(jù)

《信托公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào))、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第13號(hào))

2.3申請(qǐng)條件

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程;

(二)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東;

(三)具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本;

(四)有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員;

(五)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

2.4注冊(cè)資本要求

信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金基金、證券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。

3、金融租賃牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截止2014年10月，共有26家金融租賃公司，最早批準(zhǔn)成立的時(shí)間為1986年12月。

擁有該牌照的公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

(一)融資租賃業(yè)務(wù);

(二)吸收股東1年期(含)以上定期存款;

(三)接受承租人的租賃保證金;

(四)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款;

(五)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;

(六)同業(yè)拆借;

(七)向金融機(jī)構(gòu)借款;

(八)境外外匯借款;

(九)租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);

(十)經(jīng)濟(jì)咨詢(xún);

(十一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)

3.2法律依據(jù)

《金融租賃公司管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2007]第1號(hào))

3.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人;

(三)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%;

(五)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;

(六)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

3.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4、貨幣經(jīng)紀(jì)牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年10月全國(guó)共有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為2005年12月。

4.1審批機(jī)關(guān)

籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

4.2法律依據(jù)

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(銀監(jiān)會(huì)令2007年第13號(hào))

4.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;

(二)有符合規(guī)定條件的出資人;

(三)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣;

(四)有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員;

(五)從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作;

(六)有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施;

(八)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

4.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

5、貸款公司牌照

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，截止2014年10月，全國(guó)共有14家貸款公司，最早批準(zhǔn)日期為2007年2月。

5.1審批機(jī)關(guān)

貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

5.2法律依據(jù)

《貸款公司管理暫行規(guī)定》

5.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納;

(三)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員;

(四)有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員;

(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(七)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

5.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納。

(二)由中國(guó)人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來(lái)兵家必爭(zhēng)，原因無(wú)它，只因和最熱門(mén)詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。

第三方支付牌照有三類(lèi)，分別是：(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開(kāi)聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。

以后就再也沒(méi)有發(fā)放過(guò)全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。

因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。

該證書(shū)2011年5月開(kāi)始發(fā)放，截止2014年10月6日，已有269家非金融機(jī)構(gòu)獲得該許可，如我們熟知的支付寶、財(cái)付通。

6.1審批機(jī)關(guān)

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

6.2法律依據(jù)

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第 2 號(hào))

6.3申請(qǐng)條件

《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人;

(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員;

(五)有符合要求的反洗錢(qián)措施;

(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

(七)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

(八)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施;

(九)申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

6.4注冊(cè)資本要求

央行要求在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展支付服務(wù)的企業(yè)，注冊(cè)資本最低為1億元人民幣;擬在省級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低要3000萬(wàn)元人民幣。

(三)證監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

7、基金銷(xiāo)售牌照

是從事證券投資基金銷(xiāo)售所需要的金融許可，證券投資基金銷(xiāo)售包括基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。

在國(guó)內(nèi)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開(kāi)始向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)放基金牌照申請(qǐng)，也就是說(shuō)，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的第三方理財(cái)公司也可以從事證券投資基金銷(xiāo)售了，更準(zhǔn)確地說(shuō)是證券投資基金代銷(xiāo)，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采取和基金公司合作的形式。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月)，該牌照2001年開(kāi)始發(fā)放，目前共發(fā)放了248家，其中商業(yè)銀行98家、證券公司98家、期貨公司3家、保險(xiǎn)公司3家、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)6家、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)40家。

7.1審批機(jī)關(guān)

商業(yè)銀行(含在華外資法人銀行，下同)、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊(cè)登記所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得相應(yīng)資格