農業(yè)銀行普惠金融產品目錄

一、銀保貸

二、科創(chuàng)貸

三、履約貸

四、小企業(yè)簡式貸

五、連貸通

六、納稅e貸

七、工業(yè)用房按揭貸款

八、中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款

九、小企業(yè)工商物業(yè)貸

十、抵押e貸

一、銀保貸

產品定義：是指我行向中小微企業(yè)及農民專業(yè)合作社、家庭農場、專業(yè)大戶等農業(yè)經營主體發(fā)放的由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行奶峁┍ＷC擔保的貸款業(yè)務。

產品功能：滿足依法納稅、誠實守信中小微企業(yè)及各類涉農經營主體的融資需求。

產品特點：發(fā)揮“政府增信”在擴戶提質、降本增效、風險化解等方面的積極作用，有效支持優(yōu)質中小微企業(yè)和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。

適用對象：農行上海分行所界定的中小微企業(yè)。

擔保方式：一般企業(yè)管理中心對貸款本金的80%承擔保證擔保責任，重點企業(yè)對于剩余敞口部分可發(fā)放信用貸款，非重點企業(yè)300萬以上需落實能夠覆蓋全額貸款本息的抵質押擔保;各類涉農經營主體管理中心對貸款本金的90%承擔保證擔保責任，區(qū)級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)及農民專業(yè)合作社示范社或區(qū)農委推薦類客戶群體剩余敞口可發(fā)放信用貸款，其他銀行推薦類客戶群體200萬以上剩余敞口需追加抵質押擔保。

辦理流程：借款申請→借款受理調查→審查、審批→資料送至擔保中心審批→擔保中心審批通過→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、法定代表人身份證;銀行審批通知書;上年度及當月財務會計報表(包括資產負債表、損益表、主要稅金應交明細表或納稅申報表，年報需附現(xiàn)金流量表);企業(yè)信用等級評分表;個人無限連帶責任保證函(包括個人無限連帶責任保證函)(夫妻雙方身份證、戶口本和結婚證復印件);貸前調查報告及征信報告(復印件);企業(yè)開票信息表(用于開具增值稅專用發(fā)票,蓋章);重點支持類客戶相關證明文件 (如有);推薦項目基本情況一覽表(須明示擔保方式)(蓋章);委托擔保承諾書(蓋章);保證合同(蓋章);上筆還款解除擔保責任通知書(附還款憑證復印件)。

二、科創(chuàng)貸

產品定義：科創(chuàng)貸是指以各級政府風險補償基金增信機制為基礎，向納入政府風險補償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)發(fā)放的各類本外幣信用總稱，包括貸款、貿易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保理、承諾、信用證、保函等表內外融資業(yè)務。

產品功能：主要用于滿足科技型中小企業(yè)在科技成果轉化和產業(yè)化生產中正常、合理的資金需求。

產品特點：辦理科創(chuàng)貸業(yè)務的科技型中小企業(yè)須由地(市)級(含)以上政府或政府授權的主管部門推薦或審核確認。經一級分行批準，重點城市行和國家級、省級高新技術開發(fā)區(qū)轄內的科技型中小企業(yè)可由區(qū)(縣)級政府認定。具體可采用以下形式：

(一)由政府或政府授權的主管部門以書面形式推薦或審核確認的科技型中小企業(yè)。

(二)政府或政府授權的主管部門通過正式發(fā)文或官方網站公布的科技支持計劃范圍內的科技型中小企業(yè)。

(三)符合政府科技金融扶持政策，納入該政策通道的科技型中小企業(yè)。

科創(chuàng)貸業(yè)務須基于政府主導建立的風險補償機制辦理業(yè)務。

中型企業(yè)單戶貸款額度最高不得超過8000萬元，小型企業(yè)最高不超過3000萬元，微型企業(yè)最高不超過500萬元。

適用對象：科技型中小企業(yè)是指經政府或政府授權的主管部門推薦或確認，從事高新技術產品研究、研制、生產、銷售和服務的中小知識密集型企業(yè)。符合工信部標準的中小微企業(yè)。

擔保方式：將政府風險補償基金作為有效的擔保方式。政府風險補償基金未覆蓋的信用敞口應采用抵押、質押和保證等其他擔保方式覆蓋，符合信用方式用信的除外。

辦理流程：借款申請→借款受理調查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負責人)身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人(負責人)的預留印簽;企業(yè)近2年年度財務報表及近期財務報表;抵(質)押相關資料和保證人材料等。

三、履約貸

產品定義：上海市科委科技型中小企業(yè)履約保證保險(擔保)貸款，簡稱“科技履約貸款”是銀行向經政府部門推薦的科技中小企業(yè)發(fā)放的，用于企業(yè)正常生產經營，并由“政府+保險公司(擔保公司)+銀行”風險共擔的流動資金貸款產品。市科委和市金融辦于2010年聯(lián)合下發(fā)《關于試點開展科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險工作的通知》開辦此產品。

產品功能：通過政府、銀行、保險（擔保）三方風險共擔，為科技型中小企業(yè)提供融資融信。

產品特點：該產品單筆貸款上限為500萬元，貸款期限分為6個月或12個月。

適用對象：適用對象為處于成長期的科技型中小企業(yè)。

擔保方式：符合一定條件的可對30%剩余部分發(fā)放信用貸款。

辦理流程：科委推薦或客戶申請-銀行、科委、擔保公司三方共同調查-銀行審批-科委審批-放款

辦理渠道：農行網點或科委指定園區(qū)

申辦需提交的材料：農行貸審材料及科委貸審材料

四、小企業(yè)簡式貸

產品定義：簡式貸即小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務，是指我行對單戶信用總額在人民幣3000萬元以內的小企業(yè)，在落實全額有效抵(質)押擔保、保證擔保等擔保形式的前提下，信用等級評定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵(質)押物和保證擔保，直接進行授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內外融資業(yè)務的信貸產品。

產品功能：解決小企業(yè)在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節(jié)性、臨時性的中、短期融資需求。

產品特點：側重于小企業(yè)貸款需求，根據(jù)借款擔保方式直接認定借款人信用等級，并將授信和用信一并辦理，縮短審批流程，簡便、快速。

辦理對象：農行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔保方式：抵押人依法有權處分的國有土地使用權、產權清晰的居住用房地產和商用房地產(含商鋪、賓館酒店、寫字樓、工業(yè)廠房)抵押;正在建造的建筑物、集體建設用地使用權及其地上建筑物抵押;出質人依法有權處分的存單、憑證式國債、銀行票據(jù);保證擔保。

辦理流程：融資申請→融資受理調查→審查、審批→簽訂合同→融資發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負責人)身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人(負責人)的預留印簽;企業(yè)近2年年度財務報表及近期財務報表;抵(質)押相關資料和保證人材料等。

五、連貸通

產品定義：連貸通業(yè)務，是指對符合新發(fā)放貸款條件的小微企業(yè)，通過發(fā)放新貸款結清原到期貸款的形式，允許客戶繼續(xù)使用我行貸款資金的融資產品。

產品功能：通過借新還舊方式緩解小微企業(yè)到期還貸壓力。

產品特點：針對與我行建立穩(wěn)定關系的優(yōu)質小微企業(yè)提供新的還貸方式，緩解企業(yè)資金籌措壓力，僅適用于短期流動資金貸款。

適用對象：農行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔保方式：擔保條件不低于原貸款擔保條件;抵押物已出租的，應取得租賃人同意放棄優(yōu)先購買抵押物的書面承諾。

辦理流程：與原貸款流程一致。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負責人)身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人(負責人)的預留印簽;企業(yè)近2年年度財務報表及近期財務報表;抵(質)押相關資料和保證人材料等。

六、納稅e貸

產品定義：是以企業(yè)涉稅信息為主，結合企業(yè)及企業(yè)主的結算、工商、征信等內外部信息，運用大數(shù)據(jù)技術進行分析評價，對誠信納稅的優(yōu)質小微企業(yè)提供的在線自助循環(huán)使用的網絡融資產品。

產品功能：滿足依法納稅、誠實守信小微企業(yè)的融資需求。

產品特點：該產品單筆貸款上限為300萬元，客戶從申請、提款到還款實現(xiàn)全流程線上操作，即刻到賬。

適用對象：農行上海分行所界定的小微企業(yè)。

擔保方式：信用。

辦理流程：企業(yè)及企業(yè)主登錄農業(yè)銀行指定的電子渠道，進行貸款申請。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

七、工業(yè)用房按揭貸款

產品定義：工業(yè)用房按揭貸款，是指我行向進入規(guī)定區(qū)域的借款人發(fā)放的用于購買自用工業(yè)用房、以所購工業(yè)用房作為抵押物按約定還本付息的貸款業(yè)務。規(guī)定區(qū)域是指經上海市及以上政府部門批準設立的工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、倉儲物流園區(qū)、創(chuàng)業(yè)園等特定區(qū)域。

產品功能：該產品解決了借款人在支付一定比例首付款后購買規(guī)定區(qū)域內自用工業(yè)用房的資金需求。

適用對象：經工商行政管理部門核準登記和年審的企業(yè)法人或其他經濟組織。

擔保管理：一手工業(yè)用房按揭貸款業(yè)務在取得工業(yè)用房產權證并辦妥抵押登記手續(xù)之前，由園區(qū)開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責任擔保。對經營實力較強的開發(fā)商，經園區(qū)準入有權審批行審批同意后，可酌情減免履約保證金。辦法要求小微企業(yè)工業(yè)用房按揭貸款業(yè)務應同時追加小微企業(yè)客戶主要投資人或實際控制人的連帶責任保證擔保。

辦理流程：借款申請→借款受理調查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的資料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人（負責人）的預留印簽；企業(yè)近三年年度財務報表及近期財務報表；購房合同；抵(質)押相關資料和保證人材料等。

八、中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款

產品定義：中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款，是指我行向中小企業(yè)借款人發(fā)放的、用于借款人購買商業(yè)用房、并以所購商業(yè)用房作為抵押物按期向貸款人還本付息的貸款業(yè)務。

產品功能：該產品解決了借款人在支付一定比例首付款后購買商業(yè)用房的資金需求。

適用對象：經工商行政管理部門核準登記和年審的企業(yè)法人或其他經濟組織。

擔保方式：所購商業(yè)用房抵押或所購商業(yè)用房抵押加階段性保證擔保。

辦理流程：借款申請→借款受理調查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的資料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人（負責人）的預留印簽；企業(yè)近三年年度財務報表及近期財務報表；購房合同；抵(質)押相關資料和保證人材料等。

九、小企業(yè)工商物業(yè)貸

產品定義：小微企業(yè)工商物業(yè)貸款，是指我行向借款人發(fā)放的，用于借款人租賃、購置和經營工商物業(yè)，并定期向我行還本付息的貸款業(yè)務。按貸款用途不同，工商物業(yè)貸款可以劃分為工商物業(yè)租金貸、工商物業(yè)置業(yè)貸和工商物業(yè)經營貸。

產品功能：滿足小微企業(yè)租賃、購置和經營工商物業(yè)的融資需要。

產品特點：小微企業(yè)工商物業(yè)經營貸在授信方式、審批權限、客戶準入等方面均有所優(yōu)化，適應小微企業(yè)特點。

適用對象：農行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔保方式：1、租金貸：采用物業(yè)出租方持有的工商物業(yè)抵押擔保；2、置業(yè)貸：（1）一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用“開發(fā)商保證擔保+物業(yè)抵押擔?！狈绞?。（2）二手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用商業(yè)物業(yè)抵押擔保方式；3、經營貸：（1）采用工商物業(yè)抵押擔保方式。（2）借款人租金收入能夠辦理應收賬款質押登記的應及時辦理質押登記手續(xù)。

辦理流程：借款申請→借款受理調查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人（負責人）的預留印簽；企業(yè)近2年年度財務報表及近期財務報表；抵質押和保證人材料等。

十、抵押e貸

產品定義：抵押e貸是指以農業(yè)銀行認可的優(yōu)質房產抵押作為主要擔保方式，對符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務。

產品功能：滿足小微企業(yè)押品融資的需要。

產品特點：額度高期限長：抵押e貸整合多維數(shù)據(jù)，為企業(yè)智能匹配金融服務，貸款額度最高1000萬，額度有效期達10年 押品種類多樣：可接受居住用房、辦公用房、商業(yè)用房、工業(yè)用房等多種押品作為貸款抵押 審批智能快捷：依托互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)實現(xiàn)貸款自動審批，業(yè)務辦理方便快捷資金靈活使用：可通過農業(yè)銀行掌銀、網銀提款還款，支持利隨本清、分期還款等多種還款方式

適用對象：農行上海分行所界定的小企業(yè)。

辦理條件：企業(yè)主（自然人借款人）1、年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺及外籍人士；2、貸款額度有效期超過1年的，企業(yè)主年齡及貸款額度有效期之和不大于70周歲；3企業(yè)主信用狀況正常，在我行及他行無不良信用記錄。

小微企業(yè)（企業(yè)借款人）1、生產經營2年（含）以上；2企業(yè)在其他銀行授信不超過3家，其未結清債項無不良余額；3、企業(yè)所屬行業(yè)非房地產業(yè)、金融業(yè)等行業(yè)。

辦理流程：業(yè)務申請→業(yè)務調查→審查審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負責人）身份證明書，自然人股東身份證復印件，企業(yè)及法定代表人（負責人）的預留印簽；抵質押和保證人材料等。