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征信

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個(gè)人急需用錢，第一個(gè)想法就是去銀行申請貸款。目前，銀行貸款越來越看重征信，簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報(bào)告的一種活動(dòng)。征信記錄了您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。若是個(gè)人的征信不好極有可能就會(huì)被拒絕的。那，是不是征信不好就一定不能貸款呢？接下來，就讓小編帶你了解貸款和征信“愛恨情仇”。

征信不好并不代表一定貸不到款。但是根據(jù)征信受損的不同情況，申請貸款的難易程度也不同。征信越差的，申請貸款的難度就越大。

征信受損程度

根據(jù)逾期或者負(fù)債的情況不同，征信記錄上自然會(huì)顯示不同的受損結(jié)果。以逾期3個(gè)月為一個(gè)數(shù)字單位，在“3個(gè)月”之前，也就是逾期時(shí)間沒有超過90天，一些比較寬松的貸款或者網(wǎng)絡(luò)申請信用卡的方式，或許有可能達(dá)成。

如果逾期造成了“連三累六”的情況，也就是俗稱的“征信黑”，像這種情況的話，那么不論是哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)都是不會(huì)給你貸款的。除非有另外一種情況，那就是在還清所有的欠款后，并且在征信報(bào)告上呈現(xiàn)出此前欠款不良記錄的時(shí)間比較久，已經(jīng)慢慢覆蓋住之前的不良記錄了，才有可能不影響貸款。

如果因?yàn)樽陨砗闷婊蛘弑灰恍┵J款機(jī)構(gòu)“硬查詢”造成的“征信花”，這個(gè)問題一般不大，只要保持良好的信用記錄，在之后的半年到兩年的時(shí)間，都可能會(huì)自動(dòng)消除不良影響。

征信不好如何貸款

1、信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良，申請行政復(fù)議后，可拿到貸款

信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良，程度較輕的，可以直接去當(dāng)?shù)氐难胄行庞弥行?，提出異議申請，一般15個(gè)工作日，就可以得到回復(fù)；程序較嚴(yán)重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協(xié)商以外，還可能需要去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但終歸來說解決完信息不實(shí)這個(gè)問題以后，拿到貸款相當(dāng)輕松。

2、欠繳年費(fèi)等造成的征信不良，開具非惡意逾期證明即可

有些人的征信不良是由個(gè)人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由于不懂信用卡規(guī)定，欠繳年費(fèi)，或是第三方原因，銀行扣款不及時(shí)造成的。

遇到這種征信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明。

拿到這張通行證，你的申貸之路也會(huì)通暢無阻。

3、逾期次數(shù)沒有超過相關(guān)規(guī)定的征信不良，銀行會(huì)酌情放貸

不同銀行，對于逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴(yán)格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個(gè)數(shù)據(jù)：近三個(gè)月內(nèi)不能有二次，近半年內(nèi)不能有三次，一年內(nèi)不能有四次逾期次數(shù)；你可以將其視為紅線，不超過這個(gè)紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會(huì)酌情放貸。

而如果你的逾期非常嚴(yán)重，超過銀行的容忍度。小編只能建議你還清欠款后，保持5年的按時(shí)還款習(xí)慣，不良信用記錄自動(dòng)消除了。（有些銀行只看2年內(nèi)的征信情況）

4、可嘗試抵押貸款

征信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價(jià)值夠高，商業(yè)銀行或是一些小貸公司，就會(huì)對你的個(gè)人征信條件放寬一些。

亮出房產(chǎn)、汽車、還有保單等有價(jià)抵押物，即便征信不良，也是極有可能拿到貸款的。

如何養(yǎng)好征信

1、不要過度辦卡

一個(gè)人手上的信用卡數(shù)量最好不要超過8張，其實(shí)保持在3-5張是最為合理的。千萬不要為了攢額度甚至為了辦卡盲目申卡，導(dǎo)致名下掛了太多銀行的信用卡，總的授信額度又遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自己的收入水平。負(fù)債過高，這樣的話，再申請信用卡或者貸款就很難了。

2、不要盲目辦理借唄、微粒貸及其他網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品

包括借唄、微粒貸在內(nèi)的很多互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品是會(huì)上征信的，借貸過多，負(fù)債過重，當(dāng)然影響征信。

3、不要逾期還款

無論是房貸、車貸還是信用卡，只要你用了銀行的錢，就一定要按時(shí)還款，這個(gè)是最直接影響征信的，一旦逾期，就會(huì)在征信報(bào)告上記上一筆，且5年內(nèi)不會(huì)消除，影響深遠(yuǎn)。

4、不要輕易給人做擔(dān)保

為他人做貸款擔(dān)保也是會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告中的，擔(dān)保金額較大的話，意味著你有一筆潛在的債務(wù)，且一旦被擔(dān)保人失信，你要負(fù)連帶責(zé)任。

5、發(fā)生逾期的信用卡不要立馬注銷

如果很不幸，你的信用卡發(fā)生了逾期還款，且已經(jīng)記錄到了征信報(bào)告了，這個(gè)時(shí)候千萬不要注銷這張信用卡。一旦你注銷了，這筆不良記錄就會(huì)一直存在，影響你申請貸款、信用卡。正確的做法是繼續(xù)使用這張卡，同時(shí)保持良好的還款習(xí)慣，用好的還款記錄替代不良記錄。

結(jié)·語

君子之言，信而有征