本人從事貸款行業(yè)快三年了，今天想寫點(diǎn)東西讓大家一起分享。以下是我本人對(duì)信貸行業(yè)的自我理解和看法

貸款大的方向分為兩種，第一種有抵押貸款，第二種無(wú)抵押貸款。其中又劃分為企業(yè)有抵押貸款，企業(yè)無(wú)抵押貸款。個(gè)人有抵押貸款，和個(gè)人無(wú)抵押貸款。還有一種叫多方聯(lián)保貸款，也分為企業(yè)多放聯(lián)保，和農(nóng)戶多方聯(lián)保。

現(xiàn)在先介紹：企業(yè)貸款這方面。在上海企業(yè)要想貸款原則上都是需要房產(chǎn)抵押的。其他的，什么設(shè)備抵押，存貨抵押，應(yīng)收賬款抵押，汽車抵押，機(jī)器抵押什么的都很難實(shí)現(xiàn)。不動(dòng)產(chǎn)包括住宅，廠房，商鋪，寫字樓。其中廠房中的紅證房產(chǎn)證是不能用作抵押的。企業(yè)無(wú)抵押貸款一般要求企業(yè)成立一年以上，有正常對(duì)公流水金額最少5萬(wàn)每月，否則很難審批下來(lái)。擔(dān)保貸款一般來(lái)說(shuō)只是大的公司才能運(yùn)作的。中小企業(yè)一般要采取三放聯(lián)保貸款。

個(gè)人貸款主要是指房貸和消費(fèi)貸款。房貸大家還是比較熟悉的，其中需要注意的一點(diǎn)就是如果資金不是很緊張的話，還款方式選擇等額本金比等額本息合算得多。通俗的說(shuō)法就是每月還款額度遞減的那種比每月還款一樣多的那種合算得多。消費(fèi)貸款比較特殊點(diǎn)，在上海個(gè)人有房子，但不是開(kāi)公司的話，是很難貸到款的。這種情況很多人覺(jué)得很奇怪，但是事實(shí)確實(shí)是這樣。而且聽(tīng)說(shuō)是2007年之后開(kāi)始是這樣的。所以消費(fèi)貸款現(xiàn)在比較搶手。只要你在上海擁有一套房子，房齡最好在15年以內(nèi)，價(jià)值不要太低，你就可以申請(qǐng)此貸款。貸款金額一般是你房子價(jià)值的五折。當(dāng)然，我們也不保證你一定審批下來(lái)。

個(gè)人貸款中也有無(wú)抵押貸款，但是無(wú)抵押貸款也是比較難的，如果沒(méi)有連續(xù)每月入卡工資3個(gè)月以上，或上海房產(chǎn)上有你名字的話很難審批下來(lái)。而且每月入卡至少要求是2000元。不要以為此項(xiàng)貸款利率不是很高，經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)貸款的銀行還有比如說(shuō)保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)等很多開(kāi)支。如果你是月如卡收入3000元及以上的話，有銀行出現(xiàn)了一種利率偏低的無(wú)抵押貸款，這貸款一般需要3-5個(gè)工作日，幾乎有頂替原來(lái)的公積金裝修貸款的趨勢(shì)。需要者可以和我聯(lián)系。

市面上還有短借和墊資之說(shuō)。短借也就是短期借款。一般是銀行由于各種原因批不下來(lái)的單子，或資金需要很急用的時(shí)間又短（最多半年到一年）就需要這個(gè)貸款。這貸款一般也要有名下房子或車子做為抵押物。還有一種民間現(xiàn)在也出來(lái)一種叫工資卡抵押貸款。和銀行個(gè)人無(wú)抵押差不多，不過(guò)這個(gè)主要針對(duì)上海本地人，（這業(yè)務(wù)主要針對(duì)銀行征信稍微有點(diǎn)問(wèn)題，銀行個(gè)人無(wú)抵押沒(méi)法貸出來(lái)的，或當(dāng)天就需要調(diào)頭資金的）。墊資又叫過(guò)橋貸款。就是你貸款快到期了，有人會(huì)幫你到期償還，前提是你貸款已經(jīng)審批下來(lái)。否則一般沒(méi)有人會(huì)墊資的。

在這里，有幾個(gè)小事情也在這提提，

1）很多人在房產(chǎn)證上寫上小孩子的名字，為了避稅。其實(shí)沒(méi)有必要，遺產(chǎn)稅很久又沒(méi)有提了?；蛘哒f(shuō)這種房子用來(lái)貸款很麻煩。

2）珍惜自己的信用，主要是房貸和信用卡。信用卡記得還，如沒(méi)有錢，可以選擇最低還款額還款。最好綁定一個(gè)借記卡。房貸最好存2期還款額度時(shí)刻放在賬戶上，以免忘記。

3)如果您確實(shí)需要資金，不管您有沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)抵押，只要您不是存心賴帳，不是賭徒，人品好，有合適的用途，請(qǐng)和我聯(lián)系。我會(huì)盡量用我的專業(yè)知識(shí)和人脈為您服務(wù)。當(dāng)然不能保證一定成功。

4）現(xiàn)在利率很低，房?jī)r(jià)已經(jīng)很高，股市有風(fēng)險(xiǎn)，如果您有閑錢，我們會(huì)幫您去找需要資金的人，借與不借您自己掌握。收益比銀行高得多。錢不需要存過(guò)來(lái)。

5）盡量工資進(jìn)卡而不是現(xiàn)金，這樣，對(duì)您貸款有幫助。

6）盡量在您發(fā)入卡工資的那個(gè)私人銀行戶頭來(lái)往賬務(wù)，不要開(kāi)太多的私人銀行卡。對(duì)您貸款審批也有好處。

7)如找貸款公司貸款，千萬(wàn)不要相信什么沒(méi)貸款成功之前就收利息的事情。