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車在小區(qū)被人拖走

2018年2月28日，蘇州市某派出所接到趙某報案，稱其懷疑自己被人騙了。據(jù)了解，2017年11月，趙某因資金周轉(zhuǎn)不靈，以車輛抵押的方式在一家貸款公司借款2.5萬元，雙方約定借款利率為2.5%，貸款期限一年，每月還款2333元。可是在扣除了一些“必要費用”后，趙某實際拿到手的只有17000多元。

隨后，趙某一直按約定按時還款，但他卻在報案當(dāng)天凌晨1點左右，意外收到了一條短信提醒，貸款公司稱由于他有違約行為，已經(jīng)將汽車拖走，要求他賠償44500元贖車。

此時，趙某才發(fā)現(xiàn)自己停在小區(qū)的汽車，在自己完全不知情的情況下被人拖走了。貸款公司所謂的違約理由，居然是自己前兩天過年開車回老家未提前向貸款公司報備。

合同中到處是陷阱

接警后，警方立即開展偵查，通過查找篩選和線索串并，發(fā)現(xiàn)曾接報多人、多起類似警情，被害人都是在辦理車輛抵押貸款后，車輛被借貸公司拖走并索要高額拖車費及違約金。隨著調(diào)查逐漸深入，一個以李某某兄弟為首的“套路貸”涉惡團伙逐漸浮出水面。

實際上，這些合同中到處是陷阱，比如貸款當(dāng)日，貸款公司就以扣除GPS安裝費、支付保證金等名義扣留貸款，實際放款僅為合同金額的70%。另外，合同上用一行小字注明了違約條款，在貸款公司職員“無門檻、無條件”忽悠下，趙某沒有仔細瀏覽合同便簽了字。隨后貸款公司會找各種理由說車主違約，強行開走車輛，同時要求再支付高達30%的違約金以及一萬至一萬五千元巨額拖車費用，還威脅不還款就賣車抵債。

近些年，套路貸案件頻發(fā)，不少人深陷其中，不僅連累了自己還拖垮了家庭。那到底什么是套路貸？誘人“套路貸”的套路究竟有多深？我們又該如何識別“套路貸”？請接著往下看……

01

什么是套路貸？

以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關(guān)協(xié)議，通過收取“家訪費”“調(diào)查費”“保證金”“中介費”“行規(guī)費”“安裝費”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費用，虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造認定違約、多平臺借款平賬、毀匿還款證據(jù)等一種或者多種方式設(shè)置“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

注意

“套路貸”案件通常伴有非法討債的情形，但不是“套路貸”的構(gòu)成要素?！疤茁贰倍嗌俨挥绊憽疤茁焚J”的認定。沒有使用“套路”的，不屬于“套路貸”。

02

“套路貸”的本質(zhì)是什么？

1. 以非法占有為目的，是“套路貸”的本質(zhì)屬性。

在“套路貸”案件中，只要有“套路”，就可認定非法占有目的。

2. 行為人收取名目繁多的費用，虛增貸款金額、故意設(shè)置不平等條款等明顯不符合民間借貸習(xí)慣，無論對方是否明知，均不影響行為人非法占有目的的認定。

03

“套路貸”的行為特征有哪些？

制造民間借貸假象

被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

制造銀行流水痕跡

刻意制造被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。

單方面肆意認定被害人違約

并要求被害人立即償還“虛高借款”。

惡意壘高借款金額

在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

軟硬兼施“索債”

或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

04

如何防范“套路貸”？

在有相關(guān)資金需求時

一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司進行，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。

簽訂合同時

要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。

05

遭遇“套路貸”，我們該怎么辦？

如不幸陷入“套路貸”騙局

要注意及時拿起法律武器維護自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。

如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收

要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時積極出庭應(yīng)訴，避免法官因此不能準確界定真實的借貸金額，進而影響自身合法權(quán)益的有效保護。

保護好自己的人身安全，待自己脫身后及時向司法機關(guān)報案，并將相關(guān)的材料交給司法機關(guān)。同時，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。

蘇州市人民檢察院提醒您

辦法千萬條

謹慎第一條

貸款不仔細

親人兩行淚

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來源：蘇州市掃黑除惡專項斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、昆山市人民檢察院