不用首付，每個(gè)月只需要還貸款，就你開(kāi)上新車(chē)是不是很心動(dòng)？這就是0首付買(mǎi)車(chē)最大的吸引力所在。但是無(wú)數(shù)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，不要去貪小便宜。我曾經(jīng)接觸過(guò)“0首付貸款買(mǎi)車(chē)”，深知其中的套路。奉勸那些試圖0首付買(mǎi)車(chē)的人，看完再做決定，免得后悔。

為什么千萬(wàn)不要0首付買(mǎi)車(chē)？深沉原因，你需要了解一下。

我接觸過(guò)0首付買(mǎi)車(chē)，發(fā)現(xiàn)使用0首付買(mǎi)車(chē)的人，下場(chǎng)都不是很好。原因是以下幾個(gè)。

第一，0首付買(mǎi)車(chē)，是不顧自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，強(qiáng)行買(mǎi)車(chē)。會(huì)因?yàn)橘I(mǎi)了車(chē)陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，加不起油，還不上貸款，極易出現(xiàn)斷供，到時(shí)錢(qián)沒(méi)了，車(chē)也沒(méi)了 ，面子也沒(méi)了。

首先我們要知道，按照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)頒布的《汽車(chē)貸款管理辦法》，汽車(chē)貸款的首付比例不得低于20%。也就是說(shuō)，國(guó)家是不允許零首付購(gòu)車(chē)的。之所以有此規(guī)定，就是防止某些人沒(méi)錢(qián)買(mǎi)車(chē)，卻不顧自身的經(jīng)濟(jì)情況強(qiáng)行買(mǎi)車(chē)，到時(shí)容易鬧出糾紛，平添許多麻煩。

眾所周知，買(mǎi)車(chē)不便宜，但是養(yǎng)車(chē)也不便宜。一臺(tái)十來(lái)萬(wàn)的家用車(chē)，按照我國(guó)平均收入水平，月收入至少要在8000以上，才能買(mǎi)得起，也用得起，還是用的緊巴巴那種。若是0首付買(mǎi)車(chē)，大多消費(fèi)者是沒(méi)有存款，收入也不大穩(wěn)定的。否則就不用0首付買(mǎi)車(chē)了，直接辦正規(guī)貸款，或者全款更好。

在這個(gè)基礎(chǔ)上，0首付買(mǎi)車(chē)是一種極其不明智的購(gòu)車(chē)方式。會(huì)讓人高估自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，做出錯(cuò)誤判斷。一旦買(mǎi)了，壓力會(huì)很大。

比如一臺(tái)十萬(wàn)的家用車(chē)，每年養(yǎng)車(chē)費(fèi)至少需要2萬(wàn)塊錢(qián)左右。每個(gè)月還貸款需要3500元左右，累計(jì)加起來(lái)就是5500元。收入不夠，或者收入不穩(wěn)定的人，一旦還不上貸款，車(chē)就會(huì)被收回，到時(shí)還進(jìn)去的貸款沒(méi)了，車(chē)也沒(méi)了。別人聽(tīng)說(shuō)這樣的事，暗地里的嘲諷是少不了的，到時(shí)面子也沒(méi)了。

總之，買(mǎi)車(chē)請(qǐng)量力而行。0首付買(mǎi)車(chē)，是徹頭徹腦的消費(fèi)主義，還是非法了，千萬(wàn)不要上當(dāng)，沖動(dòng)消費(fèi)。

第二，0首付買(mǎi)車(chē)，買(mǎi)車(chē)費(fèi)用更高。

現(xiàn)在正規(guī)的貸款買(mǎi)車(chē)，也比全款買(mǎi)車(chē)貴。多了金融服務(wù)費(fèi)，更貴的車(chē)險(xiǎn)，pdi檢測(cè)費(fèi)，出庫(kù)費(fèi)，gps，裝潢，上牌，保險(xiǎn)押金等費(fèi)用。粗略估算，一臺(tái)十萬(wàn)的家用車(chē)，正常貸款會(huì)比全款多8000-15000左右。車(chē)價(jià)越貴，錢(qián)就越多。

而0首付貸款，貸款條件更加寬松，這不是免費(fèi)的，是要付出代價(jià)的。正規(guī)貸款的貸款源頭是銀行，汽車(chē)金融公司，有銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，售車(chē)的4s店只能賺取有限的利潤(rùn)。0首付貸款，貸款機(jī)構(gòu)大部分是小貸公司，以租代售的套路貸企業(yè)。這些公司，本身就是灰色產(chǎn)業(yè)，都不知道自己能活多久，能宰一個(gè)算一個(gè)。具體表現(xiàn)都是高昂的貸款手續(xù)費(fèi)，按照貸款額度的6%～8%收取。假設(shè)貸10萬(wàn)，6%的手續(xù)費(fèi)6000塊錢(qián)。而這只是貸款公司的手續(xù)費(fèi)，售車(chē)的4s店，也要收3000～5000不等的手續(xù)費(fèi)。其次就是高昂的貸款利息，正規(guī)車(chē)貸利息一般是3.5%，復(fù)利在9%左右。0首付貸款的復(fù)利，在12%-18%之間。

另外，很多正規(guī)車(chē)貸，已經(jīng)不裝gps了，省幾百塊。但是0首付貸款，剛買(mǎi)的都是狠人，賣(mài)車(chē)的也怕車(chē)主跑了，必裝GPS。此外還有全險(xiǎn)，續(xù)保押金，pdi檢測(cè)費(fèi)，出庫(kù)費(fèi)等等，會(huì)變的法子加錢(qián)。總之，0首付買(mǎi)車(chē)絕對(duì)比全款買(mǎi)車(chē)，或者貸款買(mǎi)車(chē)貴許多。

第三，0首付買(mǎi)車(chē)，買(mǎi)到的車(chē)都不好。

0首付買(mǎi)車(chē)有一個(gè)特點(diǎn)，那就是能辦0首付的車(chē)，都是一些冷門(mén)車(chē)。買(mǎi)過(guò)車(chē)的都知道，哪怕同一個(gè)品牌，有的車(chē)型賣(mài)的好，有的車(chē)型會(huì)滯銷(xiāo)。汽車(chē)滯銷(xiāo)，經(jīng)銷(xiāo)商壓力很大。壓的越久，車(chē)越賣(mài)不出去，就會(huì)想辦法促銷(xiāo)。其中0首付貸款，就是一個(gè)促銷(xiāo)的辦法。

到時(shí)花了錢(qián)，卻買(mǎi)了一臺(tái)冷門(mén)車(chē)，開(kāi)起來(lái)心里不舒服，何必呢。

第四，0首付買(mǎi)車(chē)，非常容易被坑。

0首付買(mǎi)車(chē)，看似買(mǎi)車(chē)不花錢(qián)，但是真要遇到那種奸商，有數(shù)不清的坑挖好了給消費(fèi)者踩。

第一個(gè)坑，以租代售。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是貸款公司花錢(qián)把車(chē)買(mǎi)下來(lái)，車(chē)的戶(hù)口也是貸款公司的，車(chē)租給消費(fèi)者開(kāi)，每月還貸款。貸款還清，車(chē)再過(guò)戶(hù)給消費(fèi)者。這樣做，消費(fèi)者自然不需要付首付。問(wèn)題就是車(chē)是貸款利息的，貸款公司又是灰色產(chǎn)業(yè)。一旦貸款公司因?yàn)闃I(yè)務(wù)崩潰，資金鏈斷裂，政策變動(dòng)，國(guó)家監(jiān)管等等原因開(kāi)不下去了，上了貸款公司戶(hù)頭的車(chē)，被賣(mài)了，固定資產(chǎn)抵債了，消費(fèi)者都不知道。到時(shí)車(chē)被拖走了，消費(fèi)者賠了貸款又賠車(chē)，什么都沒(méi)撈到。

第二個(gè)坑，高開(kāi)發(fā)票，做0首付貸款。正常車(chē)貸要求20%首付，就有人腦袋一轉(zhuǎn)，把原本買(mǎi)7萬(wàn)的車(chē)，開(kāi)發(fā)票時(shí)寫(xiě)上10萬(wàn)，以10萬(wàn)的車(chē)價(jià)貸款，自然能多貸一些錢(qián)。如七萬(wàn)首付20%是1.4萬(wàn)，貸款5.6萬(wàn)。若是把七萬(wàn)的車(chē)開(kāi)票價(jià)寫(xiě)成10萬(wàn)，首付20%是2萬(wàn)，還可以貸8萬(wàn)。這樣一來(lái)，貸款八萬(wàn)，就把原本七萬(wàn)的車(chē)價(jià)覆蓋了，就是0首付，甚至還倒找錢(qián)給消費(fèi)者。

這樣做，4s店跟貸款公司就能多收手續(xù)費(fèi)，能多收利息。消費(fèi)者利息花銷(xiāo)更多，每年保險(xiǎn)費(fèi)，購(gòu)置稅也更多，遭受損失。

第三個(gè)坑，還雙份利息。正規(guī)貸款買(mǎi)車(chē)，很多人不懂，全權(quán)交給4s辦，很聽(tīng)話(huà)的簽署各種文件，打印各種文件。既然正規(guī)車(chē)貸很多人都默認(rèn)這樣干，辦0首付貸款事，賣(mài)車(chē)的會(huì)要求消費(fèi)者簽署申辦信用卡的資料，說(shuō)是幫忙辦車(chē)貸。還會(huì)要求消費(fèi)者簽署代購(gòu)買(mǎi)車(chē)協(xié)議書(shū)，畢竟代辦0首付，確實(shí)屬于代買(mǎi)車(chē)。

買(mǎi)車(chē)時(shí)，貸款公司預(yù)付20%貸款，給消費(fèi)者把車(chē)買(mǎi)了，牌上了。然后指點(diǎn)消費(fèi)者拿著車(chē)，去銀行辦理汽車(chē)抵押貸款。由于有汽車(chē)抵押，銀行會(huì)正常放貸。汽車(chē)抵押貸款一下來(lái)，首付款就會(huì)被汽車(chē)貸款公司收走，消費(fèi)者需要承擔(dān)原本的汽車(chē)貸款利息，還要承擔(dān)汽車(chē)抵押貸款利息，一次還雙份利息。

第四個(gè)坑，貸款公司理由消費(fèi)者預(yù)留資料，套取小貸公司貸款，辦理信用卡套現(xiàn)。

0首付貸款買(mǎi)車(chē)公司，會(huì)引導(dǎo)消費(fèi)者簽署申辦信用卡資料，代買(mǎi)車(chē)協(xié)議，出借協(xié)議等各種文件。然后拿著信用卡申辦資料，去某些審核不嚴(yán)的銀行辦理信用卡。獲取額度后非法套現(xiàn)。消費(fèi)者在不知不覺(jué)中辦了信用卡，錢(qián)卻被非法貸款公司拿了。也有拿著消費(fèi)者的車(chē)去小貸公司辦抵押貸款的。由于小貸公司查征信的能力差，很多都是高利貸，根本不在乎征信，到時(shí)放了款錢(qián)被0首付車(chē)貸公司拿了，還錢(qián)還利息的卻是消費(fèi)者 。

總之，0首付貸款買(mǎi)車(chē)是不正常的消費(fèi)觀念。利用這種方式買(mǎi)車(chē)，養(yǎng)車(chē)壓力大，還款壓力大，還有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以不建議。