2021年元月份，白源派出所破獲一起車(chē)貸詐騙案。

1.剝繭抽絲

挖出新型詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)

2020年5月，白源派出所接到楊某某報(bào)警：稱(chēng)其極其缺錢(qián)，欲通過(guò)貸款方式解燃眉之急，后在引路人的帶領(lǐng)下通過(guò)二網(wǎng)汽車(chē)銷(xiāo)售公司辦理虛假貸款資料，在4S店貸款買(mǎi)車(chē)，并得到一萬(wàn)元好處費(fèi)。所購(gòu)新車(chē)被犯罪嫌疑人低價(jià)售賣(mài)。

白源派出所初步偵查發(fā)現(xiàn)，這些購(gòu)車(chē)客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。

看似經(jīng)濟(jì)糾紛的背后，很可能是有組織有預(yù)謀的詐騙犯罪!

歷時(shí)半年之久，白源派出所通過(guò)對(duì)線索的排查分析，掌握到一個(gè)以“零首付購(gòu)車(chē)融資”名義，由萍鄉(xiāng)市某汽車(chē)貿(mào)易服務(wù)有限公司為核心的貸款詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)。

2.公司化運(yùn)作

形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈條”

至此，這個(gè)由貸款購(gòu)車(chē)客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車(chē)銷(xiāo)售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介，買(mǎi)賣(mài)涉案車(chē)輛的收車(chē)公司共同組成的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)被徹底斬?cái)唷?/p>

而具體作案過(guò)程分為四個(gè)階段：

第一階段：招募“背賬人”

通過(guò)在幸福小區(qū)、萍礦小區(qū)等地物色征信良好、收入低微并急需用錢(qián)的社會(huì)閑散人員。

當(dāng)這些人如約查詢征信并符合貸款條件，承諾只要配合貸款買(mǎi)車(chē)，就能獲得一萬(wàn)元的高額回報(bào)，一步步將其發(fā)展成為“背賬人”。

第二階段：勾結(jié)貸款“黑中介”

通過(guò)貸款“黑中介”，對(duì)“背賬人”貸款購(gòu)車(chē)話術(shù)進(jìn)行全方位的包裝培訓(xùn)。

同時(shí)提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。

嫌疑人帶“背賬人”來(lái)到4S店，由公司墊付首付及保險(xiǎn)金，辦理購(gòu)車(chē)貸款手續(xù)，蒙騙汽車(chē)金融服務(wù)公司發(fā)放貸款。

第三階段：接手新車(chē)

4S店收到金融服務(wù)公司的貸款，將新車(chē)交付“背賬人”。但一出門(mén)，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車(chē)輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《機(jī)動(dòng)車(chē)質(zhì)押借款合同》、《借款借據(jù)》、《抵押委托書(shū)》、《收條》等相關(guān)手續(xù)，同時(shí)拍攝照片、視頻并接手新車(chē)。

嫌疑人帶“背賬人”來(lái)到4S店，在“內(nèi)鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險(xiǎn)金，辦理購(gòu)車(chē)貸款手續(xù)，蒙騙汽車(chē)金融服務(wù)公司發(fā)放貸款。

第四階段：轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)

嫌疑人將新車(chē)轉(zhuǎn)運(yùn)河南、青海等地，以20%的新車(chē)折舊行規(guī)，轉(zhuǎn)賣(mài)給“收車(chē)人”（即當(dāng)?shù)氐亩周?chē)行），然后瓜分贓款。

比如貸款購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值12萬(wàn)元的新車(chē)，落地僅1天，嫌疑人就以4萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)賣(mài)給“收車(chē)人”?？鄢龎|付的首付，其中1萬(wàn)元給“背賬人”，其余盡歸嫌疑人。

因作案成本低，模式容易復(fù)制，團(tuán)伙成員一旦積累“經(jīng)驗(yàn)”便會(huì)另起爐灶，“裂變”式擴(kuò)展，各團(tuán)伙之間互相交叉勾結(jié)，形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈”。

而除了報(bào)警的汽車(chē)金融公司外，白源派出所還發(fā)現(xiàn)其他多個(gè)知名汽車(chē)品牌旗下的金融公司被騙貸。

3.窮途末路的“背賬人”

被抓獲的6名嫌疑人中有2名是來(lái)自外地的“背賬人”。在整個(gè)“黑鏈條”中，他們是至關(guān)重要的一環(huán)。

他們中相當(dāng)一部分人是因?yàn)楹靡輴簞冢踔临€博、吸毒，認(rèn)為人生已經(jīng)沒(méi)有希望，不必在乎征信的污點(diǎn)，從而走上“背賬”之路。

50歲的文某因父母雙亡，無(wú)生活來(lái)源，從而認(rèn)識(shí)的犯罪嫌疑人林某，當(dāng)文某配合購(gòu)車(chē)騙貸背了9萬(wàn)元貸款時(shí)，林某給了他1萬(wàn)。這1萬(wàn)元又被文某一個(gè)月內(nèi)揮霍掉了。

最后敬告蠢蠢欲動(dòng)者：不要幻想不勞而獲,千萬(wàn)不要輕易接觸背債,真正不勞而獲的生意基本上都寫(xiě)在刑法里面......