隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)、公司或者個(gè)人對(duì)貸款的需求越來(lái)越大，但貸款對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)還是有很多的地方不清楚。這里就替大家總結(jié)一些貸款的基本金融知識(shí)，大家相互學(xué)習(xí)。

貸款看起來(lái)是個(gè)很簡(jiǎn)單的事情，就是找別人借錢(qián)，然后還錢(qián)再加上利息。實(shí)際上，貸款是個(gè)非常專(zhuān)業(yè)的技術(shù)活兒，如果不懂點(diǎn)金融知識(shí)，很容易貸款不是你想要的貸款。為了幫助大家更好的學(xué)習(xí)和了解貸款相關(guān)知識(shí)，歸納幾點(diǎn)貸款基礎(chǔ)知識(shí)。

01

常見(jiàn)的貸款形式有哪些？

貸款形式分為“信用貸與抵押貸”兩大種類(lèi)。

抵押貸款:

你需要提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保以保證貸款的到期償還。

特點(diǎn):額度高，利率低，貸款期限長(zhǎng)，審批環(huán)節(jié)多

常見(jiàn)形式:房產(chǎn)抵押貸款，汽車(chē)抵押貸款

信用貸款:

不需要提供任何抵押物和第三方擔(dān)保，僅憑自己或企業(yè)信譽(yù)及就能貸款。

特點(diǎn):額度低，放款快，門(mén)檻低，利率高，貸款周期較短。

常見(jiàn)形式:流水貸，保單貸，公積金社保貸，工資貸，法人貸，按揭房還款記錄貸等

02

“貸款人”和“借款人”的區(qū)別

在貸款行為中，絕大部分人都不知道什么是“貸款人”和“借款人”。

貸款人:是指在借貸活動(dòng)中運(yùn)用信貸資金或自有資金，向借款人發(fā)放貸款的人或金融機(jī)構(gòu)，一般指商業(yè)銀行、央行。

借款人:是指在信貸活動(dòng)中以自身的信用或財(cái)產(chǎn)作保證，或者以第三者作為擔(dān)保，而從貸款人處借得貨幣資金的企事業(yè)單位或個(gè)人。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你在向銀行貸款時(shí)，你自己就是借款人，而銀行是貸款人。

3、常見(jiàn)的還款方式

常見(jiàn)的還款方式有:等額本金、等額本息、一次性還本付息、先息后本，各自特點(diǎn)如下:

等額本息:

每期還款金額相同，包括本金跟利息。

特點(diǎn);普遍還款方式，總利息比較多高，但每月還款壓力相同。

等額本金:

每月還款金額逐漸減少，其中本金相同利息逐月減少。

特點(diǎn);總利息較“等額本息”少，但前期還款壓力大。

一次性還本付息:

到期一次性還清本金和利息。

特點(diǎn):通常適用于一年以?xún)?nèi)的短期借款。

先息后本：

每期支付利息，到期一次性還清本金。

特點(diǎn):適合現(xiàn)金流壓力比較大，而一定時(shí)間后才會(huì)有一筆錢(qián)進(jìn)賬的個(gè)人或企業(yè)使用。

4、基準(zhǔn)利率與上浮原因

基準(zhǔn)利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的存貸款利率，用于指導(dǎo)商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可跟進(jìn)市場(chǎng)行情、借款人情況在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上下浮動(dòng)。

貸款利率上浮主要原因有市場(chǎng)貸款需求大于資金供給，簡(jiǎn)單說(shuō)就是銀行缺錢(qián)，另外就是借款人本身的征信狀況不佳，銀行認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)偏大，故上浮利率。

5、貸款流程

貸款流程主要分為：

貸前調(diào)查=》貸款審批=》發(fā)放貸款=》貸后管理四大環(huán)節(jié)

6、貸款利息

“利息3厘”，3厘是多少利息?

當(dāng)聽(tīng)到幾厘利息時(shí)，一定要知道是年利率、還是月利率、還是日利率。利率具體算法，例如月利息3厘是相當(dāng)于元來(lái)說(shuō)的，3厘就是千分之3利率，10萬(wàn)元即10萬(wàn)*0.3%=300元/月利息。年化率即月利息0.3%*12個(gè)月=3.6%。

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