熊大在深圳做車(chē)輛抵押10年了,今天分享一些壓箱底的干貨,幫助大家避坑。
想用車(chē)子抵押貸款救急或周轉(zhuǎn)?這確實(shí)是個(gè)快速拿錢(qián)的辦法,但坑也不少!搞不好可能車(chē)沒(méi)了,錢(qián)還多還一大筆。
今天熊大就用大白話(huà)教你避坑,順便把利率壓到最低!
一、車(chē)輛抵押貸款常見(jiàn)的“坑”
1、高利率套路
有些機(jī)構(gòu)用“低月供”吸引你,但實(shí)際年化利率可能超過(guò)20%(比如某些民間借貸)。一定要問(wèn)清楚“年化利率”,別信“日息萬(wàn)五”這種模糊說(shuō)法。
2、手續(xù)費(fèi)/服務(wù)費(fèi)暗扣
比如貸款10萬(wàn),合同寫(xiě)“手續(xù)費(fèi)10%”,實(shí)際到手只有9萬(wàn),但利息按10萬(wàn)算!簽合同前必須確認(rèn)“到賬金額”。
3、“押車(chē)”和“押證”區(qū)別
押證不押車(chē):只押車(chē)輛登記證(綠本),車(chē)還能開(kāi),適合日常用車(chē)的人。
押車(chē):車(chē)要交給對(duì)方,通常利率更低,但萬(wàn)一逾期,車(chē)可能被直接賣(mài)掉!
4、暴力催收/拖車(chē)
部分不正規(guī)機(jī)構(gòu)會(huì)裝GPS后故意找借口說(shuō)你違約(比如晚還1天),半夜把車(chē)拖走贖車(chē)要加錢(qián)!選正規(guī)銀行或持牌金融機(jī)構(gòu)更安全。
二、如何把利率降到最低?
1、優(yōu)先選銀行
銀行車(chē)抵貸利率最低(年化6%~15%),但要求高:征信不能太差、車(chē)輛估值高(通常要求車(chē)齡
2、提高車(chē)輛估值
貸款額度一般是車(chē)價(jià)的50%~70%,車(chē)越新、品牌越硬(比如豐田、BBA),能貸更多,利率也可能更低。
3、征信好=低利率
如果征信沒(méi)逾期、負(fù)債低,直接找銀行;征信花了就選消費(fèi)金融公司(年化12%~24%),比民間借貸強(qiáng)。
4、“貨比三家”別偷懶
同一輛車(chē),A機(jī)構(gòu)批你年化18%,B機(jī)構(gòu)可能只要12%。多問(wèn)幾家,拿A的報(bào)價(jià)去和B砍價(jià)。
三、避坑必備 指南
1、查機(jī)構(gòu)資質(zhì):必須有金融牌照(去央行官網(wǎng)查名單)。
2、合同逐字看:重點(diǎn)看利率、違約金、還款方式(等額本息vs先息后本)。
3、拒絕“空白合同”:簽字前合同條款必須填完整。
4、保留所有憑證:轉(zhuǎn)賬記錄、合同、聊天記錄。
5、遇事不決,直接找熊大問(wèn)一問(wèn)
最后熊大提醒
車(chē)輛抵押貸款適合短期周轉(zhuǎn)(1~3年),長(zhǎng)期借不劃算!
如果實(shí)在還不上,優(yōu)先考慮賣(mài)車(chē)而不是逾期,否則利滾利更慘。
記住
天下沒(méi)有“零風(fēng)險(xiǎn)”的便宜貸款,寧可多花半天對(duì)比,也別貪快踩坑!
車(chē)貸路漫漫,好在有熊大
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