一、接收訂單并受理

客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)接待客戶，熱情問候，引導(dǎo)客戶到公司附近的臨時(shí)停車場(chǎng)。客戶停車后，將客戶接入公司業(yè)務(wù)談判室，坐下后倒茶開始談判。

客戶經(jīng)理必須向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)流程和收費(fèi)細(xì)節(jié)，并提醒客戶車輛相關(guān)程序必須交付給公司，客戶需要配合照片檔案、身份證或戶口簿復(fù)印件，如客戶有問題，需要做好相應(yīng)的溝通和解釋。

準(zhǔn)入條件(各公司業(yè)務(wù)不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，可根據(jù)條件調(diào)整，僅供參考)

附1：全款車抵押業(yè)務(wù)申請(qǐng)

1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡為18歲到60歲；

2、信用狀況良好，有固定職業(yè)或企業(yè)正常經(jīng)營，有可預(yù)見的還款來源；

3、借款目的明確，借款目的合理合法；

4、有本地戶口，外地戶口需要在城市長期居住和工作；

5、借款人是車輛的所有者；

6、車輛原則上在5年內(nèi)，車型可以是汽車或商用車；

7、登記證、駕駛證、駕駛證、保險(xiǎn)單、備用鑰匙等。

8、購車3個(gè)月以上，無勞改、勞教、刑滿釋放犯罪記錄人員等。

附2：借款人需要提供的信息

(一)必要的申請(qǐng)材料

1、二手車抵押貸款申請(qǐng)表(按公司要求填寫，字跡清晰規(guī)范可辨)；

2、借款人及其配偶的有效身份證和戶口簿（原件）；

3、固定住所證明；

4、車輛登記證(原件)；

5、車輛駕駛證(年檢期間原件)；

6、保險(xiǎn)單(原件)；

7、車輛照片；

8、借款人銀行卡照片及賬號(hào)；

9、近期個(gè)人銀行征信；

10、緊急聯(lián)系電話。

(二)加分材料

1、產(chǎn)權(quán)證書或產(chǎn)調(diào)（用于證明資產(chǎn)）；

2、如果借款人為企業(yè)主：公司營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證（相應(yīng)信息可通過工商信息網(wǎng)驗(yàn)證）、近三月對(duì)公流水、經(jīng)營場(chǎng)所租賃合同、近三月水電賬單；

3、常用的銀行卡流水(最近六個(gè)月)；

4、收入證明；

5、近一年繳納社保和公積金；

6、購車發(fā)票(如果可以同時(shí)提供車輛購置稅發(fā)票)；

7、水電煤、有線電視、固定電話等賬單(最近兩個(gè)月)；

二、車輛評(píng)估

(一)提檔驗(yàn)車

客戶需要出示機(jī)動(dòng)車登記證、駕駛證、車主身份證復(fù)印件和車輛管理辦公室提交的原件，核實(shí)車牌號(hào)碼、品牌、顏色、型號(hào)、VIN碼、檔案編號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)編號(hào)、許可時(shí)間，檢查車輛是否組裝、標(biāo)志、事故車輛，是否有刑事記錄和查封；查詢維護(hù)記錄和里程；查詢車輛違章信息，計(jì)算未處理的罰款金額和未扣除的分?jǐn)?shù)；如果借款人需要當(dāng)場(chǎng)解決，也可以按當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)扣除現(xiàn)金支付或貸款時(shí)扣除。(貸款后最好不要倒扣。如果違規(guī)多，很容易被認(rèn)定為套路貸款，可以選擇降低額度。)

(二)車輛評(píng)估

通過對(duì)客戶提供的車輛所有權(quán)數(shù)據(jù)的審查和相關(guān)部門的查詢結(jié)果，確定車輛沒有所有權(quán)糾紛等問題，汽車評(píng)估師進(jìn)入驗(yàn)車階段，在驗(yàn)車時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

1、外觀：車身是否有油漆、摩擦痕跡、車門、車頂、是否飽滿光滑、車窗、擋風(fēng)玻璃是否破裂、車輪是否原裝、后備箱配件是否齊全、內(nèi)飾清潔、配置等級(jí)。

2、內(nèi)部結(jié)構(gòu)：車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否與登記證一致，車主梁鋼架是否損壞變形，水箱是否松動(dòng)變形，發(fā)動(dòng)機(jī)工作是否正常，無噪音，廢氣排放是否正常。

3、性能測(cè)試：通過試駕測(cè)試車輛的方向、待速、排檔、制動(dòng)、電路、油路等。

根據(jù)汽車檢查結(jié)果，汽車評(píng)估師對(duì)車輛進(jìn)行專業(yè)評(píng)估。在考慮貸款期間車輛的貶值、逾期處置問題后，結(jié)合二手車市場(chǎng)和專業(yè)評(píng)估軟件的評(píng)估結(jié)果，最終給出車輛相對(duì)適度的評(píng)估。

三、確定貸款金額和還款方式

（1）確定貸款金額:對(duì)于個(gè)人全額抵押車，貸款最高金額一般為評(píng)估價(jià)格的70%。

（2）還款方式：還款方式一般為本金和利息前的利息或等額本金和利息兩種方式。需要在合同中與客戶注明月還款日期，拖延時(shí)需要支付相應(yīng)的罰款和利息。如果客戶想提前還款，他可以在合同中說明他需要支付相應(yīng)的違約金。

四、風(fēng)控審核盡調(diào)

根據(jù)驗(yàn)車結(jié)果和借款人情況，如果符合公司條件，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制崗審核，風(fēng)險(xiǎn)控制崗審核數(shù)據(jù)的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性，審核要點(diǎn)如下：

1、審查申請(qǐng)人的相關(guān)信息是否完整，內(nèi)容是否完整合規(guī)，如申請(qǐng)表中的關(guān)鍵要素是否完整，借款人及相關(guān)人員是否簽字等；

2、審查申請(qǐng)人主體是否符合公司準(zhǔn)入條件，是否有不良信用記錄；

3、審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規(guī)、合理；

4、審查申請(qǐng)人主要收入來源的可靠性和穩(wěn)定性，以及主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

5、審查客戶經(jīng)理是否按規(guī)定履行了相應(yīng)的調(diào)查職責(zé)，調(diào)查意見是否客觀、詳細(xì)；

6、是否合理設(shè)定貸款金額和還款方式。

五、簽訂合同并辦理車輛抵押登記

與客戶簽訂《告客戶書》、《貸款合同》、《車輛抵押合同》、《個(gè)人貸款合同》、《舊機(jī)動(dòng)車交易合同》、《委托辦理車輛抵押登記書》等文件。

六、安裝GPS和定位監(jiān)控

目前，在民間金融領(lǐng)域，由于車輛仍在借款人手中，債權(quán)人將在抵押車輛上安裝GPS，以保護(hù)自己的利益。GPS的主要目的是實(shí)時(shí)看到汽車的位置，通過GPS數(shù)據(jù)上傳報(bào)警信息，以便在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)第一次知道并做出反應(yīng)。

需要注意以下問題：

1、建議去車輛保險(xiǎn)公司，修改保險(xiǎn)單的第一受益人為債權(quán)人，車輛必須有完整的保險(xiǎn)。變更的作用是及時(shí)掌握車輛在外行駛造成的事故和車輛價(jià)格損失，防止惡意保險(xiǎn)欺詐和現(xiàn)金兌現(xiàn)。（詳情請(qǐng)咨詢相應(yīng)的保險(xiǎn)公司）

2、根據(jù)業(yè)務(wù)量，可以聘請(qǐng)全職技術(shù)人員安裝GPS設(shè)備，也可以委托第三方安裝。安裝人員必須是信得過的人。

3、目前GPS設(shè)備基本具有車輛定位、歷史軌跡查詢、離開圍欄區(qū)域報(bào)警、設(shè)備報(bào)警、遠(yuǎn)程切斷油電、設(shè)備拆除自動(dòng)切斷油電等功能。

4、主設(shè)備一般安裝在中央控制或以下或后備箱位置，根據(jù)汽車貸款公司選擇具有報(bào)警遠(yuǎn)程停電功能的車輛，發(fā)揮強(qiáng)制停車的作用；此外，小型無線GPS設(shè)備可安裝在隱蔽位置。

七、貸款及貸后管理

公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)檢查確認(rèn)數(shù)據(jù)的完整性，是否有錯(cuò)誤；財(cái)務(wù)部門檢查數(shù)據(jù)是否正確，確認(rèn)備用鑰匙是否收集。財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款金額、利率、咨詢服務(wù)費(fèi)、貸款期限、貸款賬戶等情況進(jìn)行會(huì)計(jì)貸款。在實(shí)踐中，貸款公司通常不會(huì)給借款人留下任何紙質(zhì)合同和文件，以避免以后的麻煩。

在貸后管理過程中，主管客戶經(jīng)理一般在到期前3天提醒客戶還款。如果客戶逾期，將根據(jù)逾期時(shí)間制定計(jì)劃。一般來說，從M1-M5的不同階段，通過打電話、發(fā)函、發(fā)律師函、上門催收等方式督促客戶還款，不得與客戶發(fā)生肢體沖突。