從我入行以來，政策就一直在說盡一切努力扶持小微企業(yè)，那銀行必須首當其沖，要真金白銀的往外掏！

其實這幾年小微企業(yè)的融資環(huán)境比以前好太多了，這一切我覺得還得感謝互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的刨根問底。

以前辦點貸款，銀行開頭就是問你有沒有抵押物，但是現(xiàn)在時代變了，很多是線上經(jīng)營數(shù)據(jù)采集授信。信貸不用抵押也可以做出大額資金。

像稅貸、票貸是目前主流的企業(yè)信貸融資方式，利息和額度還算可以，其余的流水貸、中標貸、設備貸等本文就不詳細講解了。

一企業(yè)需要達到什么條件才能做稅貸和票貸呢？兩者的區(qū)別是？

稅貸的基本準入條件:

1、企業(yè)成立滿兩年以上

2、納稅評級:一般A、B級好做一些，如果是CD級的話，一般銀行不受理。M級的話，有部分銀行可以受理，但是通過率不是很高

3、納稅額:一般近一年納稅額大于3萬

4、納稅不能連續(xù)斷繳3個月。如果超過了，一般很難批款

5、企業(yè)及法人最好當前無訴訟。如果是有關(guān)借貸訴訟的話，會影響通過率

6、當前無納稅違法違章:如果有的話，最好是補齊，并將欠稅狀態(tài)更新已完結(jié)

票貸的基本準入條件：

1、企業(yè)成立滿2年，且有連續(xù)12個月及以上的開票記錄

2、近一年的發(fā)票開票額應不低于100萬元

3、連續(xù)斷票

4、近一年的發(fā)票開票額相較于上一年不得下滑超過 40%

5、企業(yè)及法人最好當前無訴訟。如果是有關(guān)借貸訴訟的話，會影響通過率

發(fā)票貸和稅貸有哪些區(qū)別？

1、額度不同

稅貸的額度一般根據(jù)企業(yè)的納稅金額來評估，國有大行為納稅金額的4-7倍，商業(yè)銀行為納稅金額的5-10倍，最高可達500萬

票貸的額度評定主要基于企業(yè)的年開票金額，通常為年開票金額的20%-30%，最高可達300萬

2、利率不同

稅貸的年化利率國有大行一般在4%左右，商業(yè)銀行約為6%。票貸的年化利率一船從10%起

3、納稅評級不同

稅貸通常對納稅評級有要求，國有大行一般要求最少為 B級以上，而小銀行可能接受M級評級

票貸則不對納稅評級有特定要求，只要保證開票正常，且近期無連續(xù)3個月以上斷票，環(huán)比下降不超過40%即可

4、征信要求不同

稅貸一般要求征信查詢?nèi)齻€月年內(nèi)不超過6次

票貸在征信查詢方面較為寬松，不同銀行機構(gòu)要求不同

重點來了，企業(yè)首選應該是稅貸，因為可以選擇的銀行產(chǎn)品比較多，利息也比較低。而票貸能做的銀行少，并且利息也偏高

企業(yè)在什么情況下去選擇票貸呢？

1、企業(yè)之前嘗試了稅務相關(guān)的貸款，但被銀行拒絕或者批準的貸款額度不足以滿足資金需求，那么發(fā)票貸款可能是一個備選的選擇

2、納稅額下滑嚴重，但開票額下滑比例相對較小:在近期納稅額明顯下降，但開票額下降幅度相對較小的情況下，發(fā)票貸款可能是一種有效的資金補充方式

3、企業(yè)出現(xiàn)了多次0納稅記錄，但相對較少的0開票記錄，發(fā)票貸款可能是一種可行的選擇

4、企業(yè)有較多的納稅違章記錄或者累積了大量滯納金的情況下，稅貸申請會面臨困難

二向銀行申請企業(yè)信貸的一般準備材料示例

1、法人身份證、營業(yè)執(zhí)照正本、公司章程、基本戶開戶信息表(等同于基本戶開戶許可證)

2、提供近三年年報以及對應增值稅納稅申報。以及最新月報及對應月份增值稅申報表

3、近1年的銀行對公流水。如果公戶沒有流水，可提供個人流水以證明銷售收入

4、近期上下游合同各提供 2-3份

5、經(jīng)營場所的租賃合同

6、打印一份人數(shù)證明，落款需加蓋公章并打印(去年年未及最新的參保個人繳費基數(shù)查詢(可顯示繳費人數(shù))

三有幾個事項需要大家注意一下

1、企業(yè)信貸畢竟是信用貸款，對法人和企業(yè)的征信情況比較看重，近期的查詢、整體的負債、歷史的逾期都會有很大影響

2、企業(yè)信貸借款期限比較短，一般都是1~2年的先息后本，到期后會有一定的歸本壓力，不過市面上也有針對此類的過橋墊資

3、如果企業(yè)今年比去年的營收下滑很多，那么大概率授信額度也會下降不少，沒辦法銀行看重的就是經(jīng)營數(shù)據(jù)

好了本期就先講到這里，貸款圈兒的好產(chǎn)品、新資訊，后面再分享給大家。

關(guān)注小楊不迷路！