法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 余東明 張海燕

4月18日上午，記者從上海市人民檢察院與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海銀保監(jiān)局”）聯(lián)合舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上獲悉，2022年，上海檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件418件631人、審查起訴案件1218件2064人。值得注意的是，部分黑灰貸款中介已形成“專(zhuān)業(yè)化”“公司化”運(yùn)作模式，并與其他犯罪相互交織。

據(jù)上海市人民檢察院副檢察長(zhǎng)龔培華介紹，去年全市辦理金融犯罪案件中，涉案罪名前三的分別為非法吸收公共存款罪、非法經(jīng)營(yíng)罪（非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)）和集資詐騙案，案件所涉金融行業(yè)以銀行業(yè)為主。檢察機(jī)關(guān)梳理以上案件后發(fā)現(xiàn)，金融犯罪背后的黑灰中介值得高度關(guān)注，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏足夠的風(fēng)控意識(shí)，統(tǒng)一的金融犯罪預(yù)警機(jī)制尚未形成，金融領(lǐng)域協(xié)同治理的合力仍需提升。

一些不法中介人員在涉貸款活動(dòng)中推波助瀾，欺詐手段日益復(fù)雜。以不法貸款中介為例，其具體手法包括：一是為不符合貸款申請(qǐng)條件的客戶提供資質(zhì)包裝，如通過(guò)注冊(cè)空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式套取個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款；二是提供貿(mào)易背景包裝，提供信貸資金受托支付通道及資金回流服務(wù)；三是幫助借款人“還舊借新”，提供短期“過(guò)橋資金”并收取高額利息。

“對(duì)申請(qǐng)貸款的消費(fèi)者而言，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)包裝后提供虛假貸款資料申請(qǐng)貸款，情節(jié)嚴(yán)重的可能涉嫌騙取貸款甚至貸款詐騙，觸犯刑法；其次，中介墊付‘過(guò)橋資金’，大概率會(huì)落入高額收費(fèi)陷阱，若消費(fèi)者未能及時(shí)籌措資金導(dǎo)致貸款逾期，將承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并影響個(gè)人征信記錄；最后，‘轉(zhuǎn)貸’等違規(guī)操作可能導(dǎo)致個(gè)人信息安全被侵害，后續(xù)可能會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)隱患?！鄙虾ｃy保監(jiān)局案件稽查處副處長(zhǎng)（主持工作）張劍說(shuō)。

為此，發(fā)布會(huì)上，上海市人民檢察院與上海銀保監(jiān)局會(huì)簽《加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域行政司法協(xié)作 完善金融市場(chǎng)法治建設(shè)的合作備忘錄》，著力構(gòu)建金融司法與金融監(jiān)管協(xié)同治理的新格局，合力應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力，共同推進(jìn)加大金融監(jiān)管力度、優(yōu)化金融監(jiān)管模式，提升上海地區(qū)金融法治化水平。