蘇州：“四貸聯(lián)動”改革破解融資難融資貴融資慢

《民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》將于5月20日起施行。在法律支持下，困擾民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)多年的融資難題有望進(jìn)一步獲得解決。

江蘇省蘇州市是全國民營經(jīng)濟(jì)最集中、最活躍、最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一。為破解民營企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，2024年10月，蘇州在全國率先推出首貸、信用貸、無還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)“四貸聯(lián)動”機(jī)制，通過整合政府、銀行、企業(yè)多方力量，大力暢通民企融資渠道，降低融資成本，顯著提升融資便利度，構(gòu)筑起覆蓋民營企業(yè)全生命周期的融資支持體系。

在蘇州清越光電科技股份有限公司模組車間，生產(chǎn)人員對硅基OLED微顯示產(chǎn)品進(jìn)行檢測。新華社記者 季春鵬 攝

建立市縣兩級支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制

結(jié)合本地實(shí)際，蘇州建立了市、縣兩級支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。目前，這一機(jī)制包括“1+10+41”體系，即1個市級機(jī)制（專班）負(fù)責(zé)統(tǒng)籌，全市10個板塊同步響應(yīng)，41家商業(yè)銀行積極落實(shí)。范圍拓展至全市所有中小微民營企業(yè)。

2024年12月，蘇州推出支持中小微企業(yè)融資的15條措施，包括健全貸款風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制、擴(kuò)展無還本續(xù)貸適用范圍、鼓勵銀行提供無抵押信用貸款等，蘇州市級財政統(tǒng)籌設(shè)立了規(guī)模達(dá)6.55億元的金融風(fēng)險補(bǔ)償資金池。今年2月，蘇州又出臺《加大支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)的意見》，更好緩解民營企業(yè)到期貸款資金周轉(zhuǎn)壓力。

中小企業(yè)融資難，必須企業(yè)自身、政府部門、金融機(jī)構(gòu)等方面共同努力。針對共性的難點(diǎn)痛點(diǎn)，蘇州以工作專班為抓手，進(jìn)一步深化改革，創(chuàng)新工作機(jī)制方法，通過構(gòu)建“縱向到底”的三級工作網(wǎng)絡(luò)，全面強(qiáng)化政、銀、企三方協(xié)同，形成攻堅合力。一方面，政府牽頭，協(xié)調(diào)銀行等力量開展“千企萬戶大走訪”，全面摸排企業(yè)金融服務(wù)需求；另一方面，政府端“市—區(qū)—鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道”、銀行端“分行—支行—網(wǎng)點(diǎn)”均落實(shí)專人負(fù)責(zé)制，確保企業(yè)融資、轉(zhuǎn)貸需求得到快速精準(zhǔn)響應(yīng)。

今年以來，蘇州還積極推動“五大創(chuàng)新”，構(gòu)建民企融資“新生態(tài)”。例如，市、區(qū)兩級累計開展融資協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)貸服務(wù)“換位跑一次”活動100余場，黨員干部以中小微企業(yè)主身份全流程、沉浸式體驗(yàn)融資對接及轉(zhuǎn)貸服務(wù)，通過“換位體驗(yàn)”精準(zhǔn)定位服務(wù)短板，對發(fā)現(xiàn)宣傳不到位、業(yè)務(wù)流程不熟悉等立行立改問題當(dāng)場整改，打通服企業(yè)“最后一公里”。

實(shí)現(xiàn)民企全生命周期金融服務(wù)全覆蓋

為有效解決民營企業(yè)“融資從0到1”“輕資產(chǎn)抵押難”等老大難問題，蘇州圍繞首貸、信用貸、無還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸4項業(yè)務(wù)，同步發(fā)力，制定有針對性的綜合融資方案，實(shí)現(xiàn)民企全生命周期金融服務(wù)全覆蓋，大大提升企業(yè)融資便利的獲得感。

一是抓首貸，重在擴(kuò)面。由于中小微民營企業(yè)缺乏申貸經(jīng)歷和信貸產(chǎn)品遴選經(jīng)驗(yàn)，也缺少有效信用數(shù)據(jù)積累，導(dǎo)致申請貸款難度相對較大。針對這種情況，蘇州推動各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金特點(diǎn)，積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，為企業(yè)定制貸款融資方案。融資協(xié)調(diào)機(jī)制建立以來，已累計支持首貸戶3792戶、金額148億元，為一大批中小微民營企業(yè)提供了金融支撐。

二是抓信用貸，重在提質(zhì)。持續(xù)推動社會信用體系建設(shè)，加大信用信息共享力度，更好滿足守信中小微企業(yè)的融資需求，進(jìn)一步推動企業(yè)信用信息及時歸集、高質(zhì)共享，有效緩解銀企信息不對稱難題，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用好全國信用信息共享平臺、地方征信平臺等，通過稅收、社保等數(shù)據(jù)為企業(yè)提供信用貸款支持。目前，已促進(jìn)信用貸款戶次增至2.7萬戶、金額1053億元，占全市累計發(fā)放貸款金額26.4%。

三是抓無還本續(xù)貸，重在增速。蘇州印發(fā)通知，要求銀行機(jī)構(gòu)“在貸款到期前至少提前一個月主動與小微企業(yè)溝通續(xù)貸事宜”，對符合條件的做到“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”，幫助民企縮短融資鏈條，避免“先還后貸”資金斷檔。蘇州已開展無還本續(xù)貸2.2萬戶次、金額576億元，占全市累計發(fā)放貸款金額14.4%。

四是抓轉(zhuǎn)貸，重在兜底。制定轉(zhuǎn)貸需求摸排表，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款臨期管理，做好企業(yè)還貸資金來源摸排。3月份以來，全市已開展轉(zhuǎn)貸資金落地服務(wù)392筆、22億元，其中市級轉(zhuǎn)貸資金池20億元，已落地260余筆、16億元，融資成本比社會過橋資金降低約90%（從0.3%/天降至0.03%/天），周均業(yè)務(wù)筆數(shù)較政策發(fā)布前增長1035%（從2024年周均2.3筆增長至26.1筆）、周均業(yè)務(wù)規(guī)模增長977%（從2024年周均1400萬元增長至15082萬元），不僅有效打擊了民間小貸公司借過橋貸款業(yè)務(wù)放高利貸的亂象，更為中小民企搭建了低成本、高效率的過橋資金服務(wù)，避免企業(yè)被社會過橋資金拖垮的風(fēng)險。

3月21日，在位于蘇州工業(yè)園區(qū)的沛嘉醫(yī)療科技（蘇州）有限公司測試實(shí)驗(yàn)室里，檢測人員使用頻閃儀檢查正在疲勞測試中的人工心臟瓣膜開閉合形態(tài)。新華社發(fā)（陳雨禾 攝）

打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務(wù)生態(tài)

“四貸聯(lián)動”協(xié)同發(fā)力，重點(diǎn)突破，大大提升了民企融資“獲得感”。“四貸聯(lián)動”改革出臺以來，截至今年4月底，蘇州累計發(fā)放貸款金額近4000億元，貸款利率下降48BP。其中，最為民企關(guān)切的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，共開展資金落地服務(wù)392筆、規(guī)模超22億元，預(yù)計全年轉(zhuǎn)貸規(guī)模將超百億元，是前4年轉(zhuǎn)貸總規(guī)模的4倍，僅此一項，就將為企業(yè)降低融資成本約1億元。

下一步，蘇州將積極促進(jìn)有效市場和有為政府更好融合，深入推進(jìn)“四貸聯(lián)動”機(jī)制，為廣大民營企業(yè)打造“貸得到、貸得快、貸得省”金融服務(wù)生態(tài)，更好助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（中國發(fā)展改革報社記者 趙慶國）